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Análise de Risco de Crédito a Particulares e Empresas, na Caixa de Crédito Agrícola Terras de Viriato

2024-09-11Master thesis Open access
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datacite.subject.fosCiências Sociais::Economia e Gestãopt_PT
datacite.subject.fosFinanças Empresariaispt_PT
dc.contributor.advisorPinto, António Pedro Martins Soares
dc.contributor.advisorHenriques, Carla Manuela Ribeiro
dc.contributor.authorCosta, Tamára Dias
dc.date.accessioned2024-10-31T15:25:41Z
dc.date.available2024-10-31T15:25:41Z
dc.date.issued2024-09-11
dc.description.abstractA realização do estágio curricular permitiu adquirir novas competências e aptidões e pôr em prática os conhecimentos adquiridos ao longo do percurso académico. Também contribuiu para desenvolver competências e capacidades, que constituem uma oportunidade para ingressar no mercado de trabalho e, permitiu desenvolver a capacidade de comunicação, a gestão do tempo, a resolução de problemas, o pensamento crítico, bem como a criatividade e inovação. O estágio contribuiu sobretudo para o meu crescimento pessoal levando-me a enfrentar desafios e adversidades, bem como a conquistar a minha autoconfiança. A responsabilidade de assumir tarefas e enfrentar desafios mostrou-me que sou capaz de superar obstáculos e alcançar os meus objetivos. Ainda serviu para aprofundar os conhecimentos adquiridos ao longo do percurso académico e tomar consciência do modo como estas se aplicam no mundo do trabalho. Na realização do relatório de estágio curricular adotou-se como metodologia efetuar uma revisão de literatura e dos normativos legais que contextualizam a Análise de Risco de Crédito. Para a realização da parte empírica, recorreu-se ao método “estudo de caso”, na medida em que, permite aprofundar o conhecimento da realidade empresarial. O relatório incide sobre “Análise de Risco de Crédito a Particulares e a Empresas” com o propósito de descrever as tarefas realizadas na Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Terras de Viriato, entre 11 de setembro de 2023 e 15 de março de 2024. As principais atividades ao longo do estágio incidiram na análise de risco de crédito e na elaboração de pareceres. No entanto, ao longo do estágio foi ainda possível desempenhar outras atividades, nomeadamente, no departamento comercial como apoio ao atendimento ao balcão, realização de pareceres comerciais e fecho de Caixa Automático (ATM) e Balcão 24. O trabalho desenvolvido permitiu adquirir competências ao nível da análise de risco de crédito a particulares e empresas no setor bancário e identificar os principais fatores que a condicionam. A análise de risco de crédito difere de banco para banco, no entanto, a realização do estágio permitiu contactar com todas as fases do processo desde o momento de abertura de crédito até à concessão num dado banco. Na análise de risco de crédito às empresas, a finalidade, o montante a financiar, o prazo, as garantias prestadas e as condições de reembolso e taxas de juro a aplicar assumem particular relevância. A avaliação do risco contempla informação disponível nas demonstrações financeiras e os movimentos da conta do cliente bem como o valor das responsabilidades junto da banca e o rating atribuído. Por sua vez, a análise de risco de crédito a particulares dá relevância à situação profissional, à estabilidade financeira, à experiência creditícia, à movimentação da conta do cliente, à taxa de esforço, à DSTI (Debt Service-to-Income), à LTV (Loan-to-Value), aos encargos mensais, aos rendimentos anuais, ao valor das responsabilidades na banca do cliente e ao scoring atribuído.pt_PT
dc.description.abstractABSTRACT: Carrying out the Curricular Internship allowed acquiring new skills and abilities and putting into practice the knowledge acquired throughout the academic career. It also contributed to developing skills and abilities, which constitute an opportunity to enter the job market and allowed the development of communication skills, time management, problem solving, critical thinking, as well as creativity and innovation. The Internship contributed mainly to my personal growth, leading me to face challenges and adversities, in addition to gaining my self-confidence. The responsibility of taking on tasks and facing challenges has shown me that I am capable of overcoming obstacles and achieving my goals. It also served to deepen the knowledge acquired throughout the academic career and become aware of how these are applied in the world of work. When carrying out the Curricular Internship Report, the methodology adopted was to carry out a review of the literature and legal regulations that contextualize Credit Risk Analysis. To carry out the empirical part, the “case study” method was used, as it allows for deeper knowledge of the business reality. The report focuses on “Credit Risk Analysis for Individuals and Companies” with the purpose of describing the tasks carried out at Caixa de Crédito Agrícola Mútuo de Terras de Viriato, between September 11, 2023 and March 15, 2024. The main Activities throughout the internship focused on credit risk analysis and drafting opinions. However, throughout the internship it was still possible to carry out other activities, including in the commercial department such as supporting counter service, carrying out commercial opinions and closing Automated Teller Machines (ATM) and Counter 24. The work carried out allowed us to acquire skills in terms of credit risk analysis for individuals and legal entities in the banking sector and identify the main factors that condition it. Credit risk analysis differs from bank to bank, however, completing the Internship allowed contact with all stages of the process from the moment of opening credit until granting at a given bank. When analyzing credit risk to companies, the purpose, the amount to be financed, the term, the guarantees provided and the repayment conditions and interest rates to be applied are particularly relevant. The risk assessment includes information available in the financial statements and the movements of the client's account as well as the value of the liabilities with the bank and the rating assigned. In turn, credit risk analysis for individuals gives relevance to professional situation, financial stability, credit experience, customer account movement, effort rate, DSTI (Debt Service-to-Income), LTV (Loan-to-Value), monthly charges, annual income, the value of the customer's banking liabilities and the assigned scoring.pt_PT
dc.identifier.tid203714750pt_PT
dc.identifier.urihttp://hdl.handle.net/10400.19/8605
dc.language.isoporpt_PT
dc.subjectCrédito Agrícolapt_PT
dc.subjectEstágiopt_PT
dc.subjectAnálise de riscopt_PT
dc.subjectEmissão de parecerespt_PT
dc.titleAnálise de Risco de Crédito a Particulares e Empresas, na Caixa de Crédito Agrícola Terras de Viriatopt_PT
dc.typemaster thesis
dspace.entity.typePublication
rcaap.rightsopenAccesspt_PT
rcaap.typemasterThesispt_PT
thesis.degree.nameFinanças Empresariaispt_PT

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